双罚！疏于电信网络犯罪防范义务，金融机构被罚近800万，责任人员同时领罚

金融科技丨处罚案例

2024年3月，吉林亿联银行因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定等，被中国人民银行吉林省分行行政处罚近758.34万元。

同时，对该银行的违法行为负有责任的孙某（时吉林亿联银行财富创新部专家）罚款25.53万元。

2019年央行出台《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号），从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理等方面，加强支付结算管理，以应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题。《通知》明确，凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。

2022年《反电信网络诈骗法》设置“金融治理”专章，强化电信网络犯罪治理，规定银行业金融机构、非银行支付机构承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。对于违反《反电信网络诈骗法》规定，存在

（1）未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的、

（2）未履行尽职调查义务和有关风险管理措施的、

（3）未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务的、

（4）未按照规定完整、准确传输有关交易信息的

银行业金融机构、非银行支付机构，将面临：

行政责任。警告、通报批评、责令改正、罚款、责令停止新增业务、缩减业务类型或者业务范围、暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照等处罚，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以罚款。

民事责任。造成他人损害的，依照《民法典》等法律的规定承担民事责任。

刑事责任。存在组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。